Înființarea propriei afaceri poate fi un proces descurajant, dar plin de satisfacții. Deși un plan de afaceri excelent este crucial pentru fondatori, finanțarea este unul dintre cele mai importante elemente de care are nevoie o companie pentru a reuși.

Cu toate acestea, finanțarea unei întreprinderi mici sau mijlocii poate fi un proces dificil, mai ales pentru cei cu un scor financiar care nu susține finanțarea bancară.

Vă prezentăm mai jos câteva opțiuni alternative de finanțare, care sunt disponibile și în România și care ar putea fi folosite pentru a finanța afacerile sustenabile.

 

1. Granturi

În prezent, există multe programe de finanțare UE și naționale pentru finanțarea înființării afacerilor, fie din fonduri de reziliență și recuperare, fie prin subvenții oferite pentru inovare, scheme minimis pentru antreprenori și multe altele. Oportunitățile pentru start-up-uri sunt în creștere și se așteaptă ca în 2021 să fie disponibile și mai multe programe pentru a sprijini obiectivele EU pentru o Europă mai incluzivă, digitală și neutră din punct de vedere climatic.

2. Venture Capital Funds (VC)

Sunt finanțatori externi, care iau parte la proprietatea companiei în schimbul capitalului. Procentele de proprietate asupra capitalului sunt negociabile și se bazează de obicei pe evaluarea unei companii. Genul acesta de finanțare este mai potrivit când există un potențial ridicat de creștere demonstrat și un avantaj competitiv special, cum ar fi un brevet sau un client captiv. Avantajele unui VC nu sunt însă toate de natură financiară. Relația pe care companiile o pot stabili cu un VC poate oferi acces la expertiză, rețea și conexiuni, dar și suport în definirea și urmărirea unei linii clare de afaceri.

 

3. Business Angels

Un Business Angel este o persoană care are mai multe șanse să investească într-o afacere inițială sau în faza incipientă, deși aceasta poate să nu aibă creșterea demonstrabilă pe care o urmăresc VC. Nu doar că vin cu fonduri, dar de cele mai multe ori acești investitori se implică în consilierea și îndrumarea antreprenorilor, oferindu-le asistență și mentorat, îndrumându-i și ajutându-i pe parcurs.

4. Parteneri strategici

Un jucător important din aceeași industrie sau complementară ar putea furniza de asemenea fonduri pentru creșterea inițială în schimbul accesului special la produse, personal, drepturi de distribuție, vânzare finală sau o combinație a acestor aspecte.

Din ce în ce mai multe corporații mari înființează fonduri proprii (cunoscute sub denumirea de fonduri de risc corporative) și se angajează în programe de tip open innovation, colaborând și finanțând start-up-uri care pot ajuta la îndeplinirea obiectivelor de inovare și dezvoltare strategică. Multe dintre aceste companii colaborează și susțin diverse acceleratoare de business, în care antreprenorii sunt îndrumați, instruiți și susținuți pentru a-și dezvolta ideile și prototipurile în afaceri scalabile.

5. Crowd-funding

Crowdfunding se desfășoară prin intermediul platformelor precum SeedBlink și pot da un impuls financiar întreprinderilor mici. Aceste platforme permit companiilor să reunească investiții mici de la mai mulți investitori în loc să caute o singură sursă de investiții.

Folosind crowdfunding-ul, start-up-urile pot strânge fondurile necesare pentru a deschide o afacere și a o susține în faza de dezvoltare, înainte de a fi pregătită pentru un pitch către investitori.

6. Finanțarea facturilor / factoring

Cu ajutorul finanțării pe baza de facturi, cunoscută și sub denumirea de factoring, un furnizor de servicii oferă bani în avans pentru creanțele restante, pe care companiile le vor rambursa odată ce clientul încasează factura. În acest fel, afacerea dispune de fluxul de numerar de care are nevoie pentru a continua să funcționeze în timp ce își așteaptă clienții să-și achite facturile restante la termen.

7. Alte datorii specifice - Datorii convertibile; datorii garantate de stat

Datoria convertibilă este opțiunea pentru o afacere de a împrumuta bani de la un investitor sau grup de investitori, având la baza înțelegerea de a converti datoria în capitaluri proprii în viitor, sub rezerva unor condiții specifice convenite în prealabil. Datoria convertibilă poate fi o modalitate excelentă de a finanța atât o întreprindere de tip start-up, cât și o afacere mică, dar antreprenorii trebuie să fie confortabili cu cedarea unui anumit control al afacerii către un alt investitor.

Întreprinderile mici pot apela, de asemenea, la schemele de garanție furnizate de Fondul de garantare IMM sau de alte fonduri de garanții specifice, pentru a-și îmbunătăți șansele de accesare a unor împrumuturi bancare.

Utilizând finanțări alternative, antreprenorii nu numai că pot acoperi banii lipsă la început de drum, dar pot accesa și resurse și cunoștințe suplimentare proprii furnizorilor respectivi, sporindu-și în același timp profilul și reputația pe piață.